1. Dati Generali della Polizza
ContraenteECOVERDE AMBIENTE SPA
P.IVA / C.F.0000000123456789
Indirizzo SedeVIA DELLE ACACIE 27, 20099 SESTO SAN GIOVANNI (MI)
AttivitàGESTIONE IMPIANTO DI PRODUZIONE ENERGIA ELETTRICA DI BIOGAS E DI TRATTAMENTO PERCOLATO NELL'AMBITO DI DISCARICA ESAURITA DI RSU
CompagniaNORDICA ASSICURAZIONI S.P.A.
Numero PolizzaRCI-2026-04117
BrokerNON DISPONIBILE
Decorrenza17/04/2026
Scadenza17/04/2027
Regime TemporaleClaims Made
Data Retroattività17/04/1997
Premio Annuo Lordo€ 4.682,50
FrazionamentoAnnuale
TerritorialitàItalia, Città del Vaticano, Repubblica di San Marino (con estensione UE per richieste risarcimento)
Legge ApplicabileLegge italiana
Termini di Disdetta60 giorni prima della data di scadenza
2. Profilo di Rischio Ambientale
2.1 — Dati Aziendali e Rischio
Settore Rischio AmbientaleEnergetico / Rifiuti
FatturatoNON DISPONIBILE
DipendentiNON DISPONIBILE
Classificazione RischioNON DISPONIBILE
Autorizzazioni AmbientaliNON DISPONIBILE
Certificazioni AmbientaliNON DISPONIBILE
N. Siti Operativi1
Tipologia AttivitàProduzione energia / Trattamento percolato
Sostanze PericoloseBiogas, Percolato
2.2 — Siti Assicurati
| # | Denominazione / Indirizzo | Tipo Sito | Attività | Rischio | Note |
|---|
| 1 | Stabilimento Mozzate
LOCALITA' BOSCHI RAMASCIONI - COMUNE DI MOZZATE | Stabilimento / Discarica esaurita | Produzione energia elettrica da biogas e trattamento percolato | NON DISPONIBILE | Area di discarica esaurita RSU |
2.3 — Massimali e Regime
Massimale Aggregato€ 2.600.000,00
Massimale per Sinistro€ 2.600.000,00
Il set documentale espone tre annualità di sinistrosità. Le prime due chiudono a loss ratio contenuto (0,0% e 31,6%), mentre l’annualità in corso porta a riserva un evento singolo da € 14.500 che da solo vale il 378,6% del premio imponibile e spinge l’aggregato a 139,9%. Il dato va letto per quello che è: un sinistro aperto è una stima della compagnia, non un pagato, e su un rischio ambientale la riserva iniziale viene spesso rivista al rialzo quando la caratterizzazione ai sensi dell’art. 242 D.Lgs. 152/2006 quantifica l’estensione reale della contaminazione. La concentrazione del danno su un unico evento rende inoltre l’indicatore poco significativo su base annua: con un premio di poco superiore a € 3.800, un solo sinistro di media entità porta il rapporto sopra il 100% senza che questo descriva un peggioramento strutturale del rischio. Resta da acquisire il loss run completo di compagnia per verificare se l’annualità 2023/2024 sia effettivamente priva di denunce o soltanto priva di sinistri liquidati, e per ricostruire le annualità anteriori coperte dalla retroattività al 1997.
Regime TemporaleClaims Made
RetroattivitàEvento deve avere origine successivamente al 17/04/1997.
NON DISPONIBILE
2.4 — Sinottica Moduli
| Modulo | Garanzia | Sublimite | Franchigia | Copertura | Note |
|---|
| A — Inquinamento Accidentale | Garanzia A - Amianto | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE | Attivo | NON DISPONIBILE |
| B — Inquinamento Graduale | Garanzia B - Beni all'interno dello stabilimento | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE | Attivo | NON DISPONIBILE |
| C — Bonifica e Ripristino | Garanzia C - Operazioni di Carico e Scarico con mezzi meccanici presso terzi | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE | Attivo | NON DISPONIBILE |
| D — Danno Ambientale | Garanzia D - Committenza del trasporto di merci pericolose | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE | Attivo | NON DISPONIBILE |
| E — RC verso Terzi | Danni a terzi da inquinamento | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE | Attivo | NON DISPONIBILE |
| F — Trasporto e Smaltimento | Trasporto, smaltimento e siti terzi | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE | Non attivo | NON DISPONIBILE |
2.5 — Sottolimiti per Sezione
| Sezione | Garanzia | Sublimite | Franchigia | Note |
|---|
| Sezione 2 | Danno Ambientale (v. art. 1.2.1b) | € 1.300.000,00 | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE |
| Sezione 2 | Interventi di Bonifica interni allo stabilimento (v. art. 1.2.2) | € 130.000,00 | NON DISPONIBILE | NON DISPONIBILE |
3. Garanzie Dettagliate per Modulo
3.1 — Modulo A: Inquinamento Accidentale
| Garanzia | Sublimite | Franchigia | Stato | Dettaglio |
|---|
| Inquinamento Accidentale | € 2.600.000,00 | Scoperto 10,00% (Min € 13.000,00 / Max € 130.000,00) | Operante | Danni involontariamente cagionati a terzi e spese di bonifica/ripristino derivanti da inquinamento causato dall'attività nello stabilimento. |
3.2 — Modulo B: Inquinamento Graduale
| Garanzia | Sublimite | Franchigia | Stato | Dettaglio |
|---|
| Inquinamento Graduale | € 2.600.000,00 | Scoperto 10,00% (Min € 13.000,00 / Max € 130.000,00) | Operante | La definizione di inquinamento include ogni modificazione della normale composizione o stato fisico degli elementi naturali senza vincolo di accidentalità temporale. |
3.3 — Modulo C: Bonifica e Ripristino
| Garanzia | Sublimite | Franchigia | Stato | Dettaglio |
|---|
| Interventi di Bonifica interni allo stabilimento | € 130.000,00 | Scoperto 10,00% (Min € 13.000,00 / Max € 130.000,00) | Con limitazioni | Rimborso spese per interventi su suolo e sottosuolo su cui insiste lo stabilimento; il sottolimite non si applica alle acque sotterranee. |
| Messa in Sicurezza d'Emergenza (MISE) | € 2.600.000,00 | Riduzione scoperto del 25% con servizio P.I.A. | Operante | Interventi immediati atti a contenere la diffusione delle sorgenti di contaminazione. Agevolazione su franchigia se attivata convenzione Ripristini Ambientali. |
3.4 — Modulo D: Danno Ambientale (ELD)
| Garanzia | Sublimite | Franchigia | Stato | Dettaglio |
|---|
| Danno Ambientale (ELD) | € 1.300.000,00 | Scoperto 10,00% (Min € 13.000,00 / Max € 130.000,00) | Operante | Spese per il ripristino primario, complementare e compensativo delle risorse naturali (specie, habitat, acque, suolo). |
3.5 — Modulo E: RC verso Terzi per Inquinamento
| Garanzia | Sublimite | Franchigia | Stato | Dettaglio |
|---|
| RC Terzi - Danni Corporali e Materiali | € 2.600.000,00 | Scoperto 10,00% (Min € 13.000,00 / Max € 130.000,00) | Operante | Morte, lesioni personali e deterioramento materiale di cose situate all'esterno dello stabilimento. |
| Interruzioni di Attività di Terzi | € 2.600.000,00 | Scoperto 10,00% (Min € 13.000,00 / Max € 130.000,00) | Operante | Perdite derivanti da interruzioni o sospensioni di attività industriali, commerciali o agricole all'esterno dello stabilimento. |
3.6 — Modulo F: Trasporto e Smaltimento
| Garanzia | Sublimite | Franchigia | Stato | Dettaglio |
|---|
| Modulo non presente nella polizza: F — Trasporto e Smaltimento |
4. Esclusioni e Obblighi
4.1 — Esclusioni Principali
| # | Esclusione | Articolo | Stato | Note |
|---|
| 1 | Attività svolte all'esterno dello Stabilimento | 3.1.1.a | Attiva | Esclusione generale per attività fuori dal perimetro dello stabilimento dichiarato. |
| 2 | Proprietà, possesso o uso di aeromobili, natanti e veicoli a trazione meccanica durante la circolazione all'esterno dello Stabilimento | 3.1.1.b | Attiva | Esclusione tipica della circolazione stradale/nautica/aerea. |
| 3 | Mancata intenzionale osservanza di disposizioni di legge o prescrizioni autorizzative | 3.1.1.d | Attiva | Esclusione legata alla condotta intenzionale dell'Assicurato. |
| 4 | Danni causati da prodotti, rifiuti e sostanze in genere dopo la consegna a terzi | 3.1.1.e | Attiva | Esclusione della RC Prodotti e post-consegna rifiuti. |
| 5 | Danni causati da amianto | 3.1.1.f | Attiva | La Garanzia Opzionale A - Amianto risulta non operante in frontespizio. |
| 6 | Sostanze radioattive, trasmutazione del nucleo o radiazioni artificiali | 3.1.1.h | Attiva | Esclusione nucleare/radiologica assoluta. |
| 7 | Insufficiente o cattiva manutenzione degli impianti di prevenzione/contenimento inquinamento | 3.1.1.j | Attiva | Rispetto alle norme di buona tecnica. |
| 8 | Fatti o circostanze noti all'Assicurato alla data di decorrenza | 3.1.1.k | Attiva | Esclusione delle condizioni preesistenti note. |
| 9 | Sanzioni economiche ed Embargo | 1.1 | Attiva | Inoperatività della copertura in caso di violazione di sanzioni UN, EU, USA, UK o Italia. |
| 10 | Territorial Exclusion Clause (Paesi sanzionati) | 1.2 | Attiva | Esclusione specifica per Afghanistan, Bielorussia, Corea del Nord, Russia, Iran, Siria e altri territori elencati. |
4.2 — Obblighi Ambientali e Prevenzione
| # | Obbligo | Tipo | Conformità | Conseguenza contrattuale |
|---|
| 1 | Denuncia del sinistro entro tre (3) giorni dalla conoscenza | Obbligo contrattuale | Non valutabile | Perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo ex art. 1915 Cod. Civ. |
| 2 | Comunicazione del sinistro alle autorità competenti nei termini di legge | Condition Precedent | Non valutabile | Condizione necessaria per l'operatività della Sezione Seconda (Bonifica/Danno Ambientale). |
| 3 | Cooperazione nella gestione del sinistro e trasmissione documentazione tecnica/giudiziaria | Obbligo contrattuale | Non valutabile | NON DISPONIBILE |
| 4 | Comunicazione di cessione, sospensione attività o procedure concorsuali entro 15 giorni | Obbligo contrattuale | Non valutabile | Inoperatività delle garanzie prestate dalla Polizza. |
| 5 | Regolazione del premio: comunicazione elementi variabili entro 60 giorni dalla fine del periodo | Obbligo contrattuale | Non valutabile | Sospensione della garanzia dal 15° giorno successivo alla scadenza. |
| 6 | Pavimentazione delle aree di deposito e di carico/scarico | Condizione contrattuale | Non valutabile | Operatività della garanzia per danni a suolo, sottosuolo e acque condizionata alla presenza di pavimentazione. |
Sono stati rilevati 6 obblighi o condizioni contrattuali. La conformità dell'assicurato non viene inferita dalla polizza: in assenza di prova documentale esterna è indicata come Non valutabile.
4.3 — Franchigie
| Garanzia | Tipo | Importo / Durata | Note |
|---|
| Garanzia Base (Sezioni 1 e 2) | Scoperto con Minimo e Massimo | 10,00% (Min € 13.000,00 / Max € 130.000,00) | Riduzione dello scoperto del 25% in caso di utilizzo del servizio P.I.A. Ripristini Ambientali. |
La fonte documentale riporta 1 franchigie, scoperti o periodi di carenza. Importi e durate sono riportati come pubblicati.
4.4 — Retroattività vs Sinistri
Regime temporale: Claims Made. Data di retroattività: 17/04/1997. Il raffronto con lo storico sinistri non viene inferito dal Pass 4; richiede uno storico sinistri documentato.
5. Analisi Clausole Chiave
Riepilogo Clausole Analizzate
Totale clausole analizzate: 20 · Presenti: 4 · Con limitazioni: 8 · Perimetro ristretto: 5 · Non rinvenute: 3
Filtro L2 attivo: in questa vista L2 sono visualizzate solo le clausole Con limitazioni, Perimetro ristretto e Non rinvenute. Le 4 clausole Presenti sono filtrate (analisi completa nel Report L3).
Per l'analisi giuridica completa di tutte le clausole (con scenario sinistro, esposizione economica, riferimenti normativi e opzioni negoziali di mercato), genera il Report L3 — Analisi Clausole dedicato.
Modulo A — Definizioni, Trigger e Regime Temporale
Testo di Polizza
I. Definizioni: Ogni modificazione della normale composizione o stato fisico degli elementi naturali acqua, aria e suolo, dovuta alla presenza di una o più sostanze scaricate o disperse dallo Stabilimento [...].
Implicazione Pratica
La definizione copre le matrici acqua, aria e suolo per l'attività di gestione biogas e percolato, ma non menziona esplicitamente rumori, radiazioni o campi termici, limitando il perimetro rispetto alla definizione estesa del D.Lgs. 152/2006.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Definizione ancorata alle matrici fisiche primarie (acqua, aria, suolo) e alla dispersione di sostanze, senza richiamo esplicito a inquinamento acustico o elettromagnetico.
Testo di Polizza
Art. 2.12: [...] avviso scritto [...] entro tre (3) giorni da quando ne ha avuto conoscenza [...]. L'inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita totale o parziale del diritto all'Indennizzo.
Implicazione Pratica
La copertura opera in regime claims-made per eventi post-1997. Il termine di notifica di soli 3 giorni dalla conoscenza dell'evento è stringente per la gestione di contaminazioni complesse da biogas o percolato.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Regime claims-made con retroattività 17/04/1997; obbligo di denuncia entro 3 giorni dalla conoscenza del sinistro ex Art. 2.12 e 1913 C.C.
Testo di Polizza
Art. 3.1, Esclusioni comuni: […] L'Assicurazione non comprende i danni o le Spese: […] derivanti da fatti o circostanze noti all'Assicurato o al Contraente alla data di decorrenza dell’Assicurazione.
Implicazione Pratica
La polizza esclude categoricamente ogni evento o contaminazione già nota al Contraente al 17/04/2015, limitando la copertura ai soli fenomeni nuovi o ignoti verificatisi dopo la data di retroattività del 1997.
Sintesi tecnica
Perimetro ristretto — L'Art. 3.1 esclude fatti e circostanze noti alla decorrenza, senza prevedere deroghe specifiche per contaminazioni storiche non rilevate da indagini ambientali preliminari.
Testo di Polizza
Art. 1.1.2: L'Assicurazione opera per le richieste di risarcimento presentate […] per la prima volta durante il Periodo di assicurazione a condizione che l’evento […] abbia avuto origine successivamente alla Data di retroattività […].
Implicazione Pratica
La polizza copre eventi occorsi dal 17/04/1997, tutelando la gestione storica della discarica. Tuttavia, non è esplicitata una clausola di postuma (ERP) per richieste avanzate dopo la cessazione definitiva del contratto.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Regime claims-made con retroattività al 1997 (Art. 1.1.2). Manca disciplina esplicita su Deeming Clause e periodi di notifica postuma (Sunset).
Modulo B — Bonifica e Danno Ambientale
Testo di Polizza
Art. 1.2.2: Il rimborso delle Spese per gli Interventi di Bonifica del suolo e sottosuolo su cui insiste lo Stabilimento è soggetto ad un sottolimite pari all'importo indicato al punto 2 del Frontespizio […]
Implicazione Pratica
In caso di contaminazione del sito di Mozzate, le operazioni di bonifica del suolo e sottosuolo sono rimborsate entro il limite di € 130.000, importo significativamente inferiore al massimale di polizza di € 2.600.000.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Bonifica on-site soggetta a sottolimite specifico di € 130.000 (Art. 1.2.2), mentre le acque sotterranee restano coperte fino al massimale di polizza.
Testo di Polizza
Art. 1.2.1: […] la Società rimborserà all'Assicurato: […] le Spese per il Ripristino del Danno Ambientale; […] sino alla concorrenza del sottolimite indicato al punto 1 del frontespizio di Polizza […].
Implicazione Pratica
La copertura per il ripristino delle risorse naturali (ELD) è operativa per l'impianto biogas di Mozzate, ma limitata a un sottolimite di € 1.300.000, pari alla metà del massimale complessivo di polizza.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Garanzia operante ex Art. 1.2.1 con sottolimite specifico di € 1.300.000 definito nel frontespizio, includendo ripristino primario, complementare e compensativo.
Testo di Polizza
Art. 1.1.1: […] la garanzia assicurativa è prestata esclusivamente nei limiti della sola quota di responsabilità civile imputabile direttamente all’Assicurato in proporzione al suo contributo, escluso ogni vincolo di solidarietà. Art. 1.2.4: […]
Implicazione Pratica
In caso di inquinamento causato da più soggetti (es. gestione percolato in discarica), la polizza non anticipa l'intero danno richiesto da terzi o autorità, ma copre solo la quota di responsabilità diretta dell'Assicurato.
Sintesi tecnica
Perimetro ristretto — Gli articoli 1.1.1 e 1.2.4 escludono espressamente il vincolo di solidarietà, limitando l'indennizzo alla sola quota di responsabilità imputabile all'Assicurato.
Testo di Polizza
Nel wording analizzato non emerge disciplina esplicita della clausola.
Implicazione Pratica
Il contratto non disciplina in modo esplicito questo punto; verificare se coperto altrove o tramite norme di legge.
Sintesi tecnica
Non rinvenuta — Ricerca lessicale esaustiva senza occorrenze testuali.
Testo di Polizza
Art. 2.12: [...] avviso scritto [...] entro tre (3) giorni da quando ne ha avuto conoscenza. Art. 2.16: La presente Assicurazione è governata dalla legge italiana, alla quale si fa rinvio [...].
Implicazione Pratica
L'assicurato deve denunciare il sinistro entro 3 giorni dalla scoperta, termine molto più breve rispetto alla prescrizione legale di 2 anni per i diritti contrattuali o ai 30 anni per le azioni di danno ambientale.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Il contratto rinvia alla legge italiana per la prescrizione, ma impone un termine di decadenza per la denuncia di 3 giorni (Art. 2.12).
Modulo C — RC verso Terzi e Impatto Economico
Testo di Polizza
Art. 1.1.1: […] risarcimento […] per i danni involontariamente cagionati a terzi […] per: morte e lesioni personali; distruzione e deterioramento materiale di cose […] interruzioni o sospensioni […] di attività […] nell’area interessata dall’Inquinamento.
Implicazione Pratica
Copre danni fisici, materiali e interruzioni d'attività subiti da terzi per la gestione di biogas e percolato. La garanzia è limitata alla sola quota di responsabilità dell'Assicurato, escludendo il vincolo di solidarietà verso terzi danneggiati.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Copertura attiva per danni corporali, materiali e patrimoniali (interruzioni) con esclusione esplicita della responsabilità solidale ex Art. 1.1.1 e 1.2.4.
Testo di Polizza
Frontespizio, Garanzie Opzionali: Garanzia D - Committenza del trasporto di merci pericolose [No]. Art. 3.1, Esclusioni: l'Assicurazione non comprende i danni o le Spese causati da prodotti, rifiuti e sostanze dopo la consegna a terzi.
Implicazione Pratica
L'attività di trasporto percolato o biogas all'esterno dello stabilimento non è coperta, essendo il modulo opzionale D non attivo e operando l'esclusione per danni causati da sostanze dopo la consegna a terzi.
Sintesi tecnica
Perimetro ristretto — Garanzia opzionale per committenza trasporto merci pericolose non attivata in scheda; operano le esclusioni per attività esterne e post-consegna sostanze.
Testo di Polizza
Art. 3.1, Esclusioni: L'Assicurazione non comprende: [...] j) i danni o le Spese causati da prodotti, rifiuti e sostanze in genere dopo la consegna a terzi.
Implicazione Pratica
La polizza esclude i danni causati dai rifiuti dopo la consegna a terzi, limitando la copertura alla fase di gestione interna allo stabilimento di Mozzate, nonostante l'attività dichiarata includa il trattamento del percolato.
Sintesi tecnica
Perimetro ristretto — Esclusione esplicita dei danni post-consegna a terzi ex Art. 3.1; garanzia opzionale D per trasporto merci pericolose non attivata in frontespizio.
Testo di Polizza
Art. 3.1, Esclusioni: L'Assicurazione non comprende: i danni o le Spese causati da attività svolte all'esterno dello Stabilimento; [...] causati da prodotti, rifiuti e sostanze in genere dopo la consegna a terzi.
Implicazione Pratica
L'operatività è limitata allo stabilimento di Mozzate. Eventuali contaminazioni causate durante attività di manutenzione o servizi presso siti di terzi sono escluse, salvo quanto previsto per la responsabilità dell'Assicurato per fatto degli appaltatori nel proprio sito.
Sintesi tecnica
Perimetro ristretto — Esclusione esplicita per attività extra-moenia (Art. 3.1) e per danni da prodotti/rifiuti dopo la consegna, limitando la copertura al perimetro dello stabilimento dichiarato.
Testo di Polizza
Art. I.1.1: […] interruzioni o sospensioni, totali o parziali, di attività industriali, commerciali, agricole o di servizi ed in genere per impossibilità di utilizzare beni che si trovino all’esterno dello Stabilimento nell’area interessata dall’Inquinamento.
Implicazione Pratica
La polizza copre le perdite economiche subite da terzi (es. vicini) a causa dell'inquinamento prodotto dall'impianto biogas, ma non indennizza le perdite pecuniarie proprie dell'Assicurato derivanti dalla fermata dell'attività di produzione energia.
Sintesi tecnica
Con limitazioni — Copertura limitata alle perdite da interruzione attività subite esclusivamente da terzi all'esterno dello stabilimento, come previsto dall'Art. I.1.1 della Sezione Prima.
Clausole Trasversali e Normative
Testo di Polizza
Nel wording analizzato non emerge disciplina esplicita della clausola.
Implicazione Pratica
Il contratto non disciplina in modo esplicito questo punto; verificare se coperto altrove o tramite norme di legge.
Sintesi tecnica
Non rinvenuta — Ricerca lessicale esaustiva senza occorrenze testuali.
Testo di Polizza
Nel wording analizzato non emerge disciplina esplicita della clausola.
Implicazione Pratica
Il contratto non disciplina in modo esplicito questo punto; verificare se coperto altrove o tramite norme di legge.
Sintesi tecnica
Non rinvenuta — Ricerca lessicale esaustiva senza occorrenze testuali.
Contenuto
Servizio di supporto tecnico in emergenza tramite convenzione con Ripristini Ambientali S.r.l. per interventi di messa in sicurezza d’emergenza (MISE). Include numero verde 24/7, supporto telefonico, sopralluogo entro 24 ore e predisposizione comunicazioni agli enti.
Riferimento: Condizioni Particolari, Pag. 14-15
Impatto sulla Copertura
In caso di utilizzo del servizio per sinistri indennizzabili, viene riconosciuta una riduzione del 25% dello scoperto o della franchigia indicati in polizza. I costi di chiamata e trasferta restano a carico della Società anche per sinistri non indennizzabili.
Contenuto
Prescrizione tecnica relativa alle modalità di gestione delle aree di deposito e movimentazione merci.
Riferimento: Condizioni Particolari, Pag. 14
Impatto sulla Copertura
La garanzia per danni a suolo, sottosuolo, acque superficiali e sotterranee è condizionata alla presenza di pavimentazione nelle aree di deposito e in quelle dove avvengono le operazioni di carico e scarico.
Contenuto
Clausola di limitazione dell'obbligo assicurativo in presenza di sanzioni internazionali.
Riferimento: Appendice n. 1, Art. 1.1
Impatto sulla Copertura
L'assicuratore non è obbligato a fornire copertura o liquidare sinistri qualora tale attività esponga la Società a sanzioni, divieti o restrizioni derivanti da risoluzioni ONU o regolamenti di UE, USA, Regno Unito o Italia.
Contenuto
Esclusione specifica per determinati Paesi e giurisdizioni estere.
Riferimento: Appendice n. 1, Art. 1.2
Impatto sulla Copertura
Esclude danni o responsabilità derivanti da pronunce giurisdizionali di autorità di specifici Paesi (tra cui Russia, Iran, Corea del Nord) o attività che avvantaggino i governi di tali territori.
✅ Altre 4 clausole rilevate come Presenti — garanzie presenti nel wording con perimetro pieno. (clicca per espandere il dettaglio)
Testo di Polizza
Art. 2.9: «Qualora risulti tecnicamente impossibile stabilire la data in cui ha avuto origine l’evento che cagiona l’Inquinamento, la Società terrà indenne l’Assicurato […] in misura uguale al rapporto tra gli anni di copertura».
Implicazione Pratica
La polizza copre la contaminazione progressiva legata alla gestione di biogas e percolato. In caso di rilascio lento e continuativo, l'indennizzo è ripartito pro-rata temporis tra il periodo di assicurazione e la durata totale dell'utilizzo della sostanza.
Sintesi tecnica
Presente — Disciplina del riparto temporale per eventi a lenta manifestazione (Art. 2.9) e copertura dei danni da inquinamento senza vincolo di accidentalità (Art. 1.1.1).
Testo di Polizza
Definizioni: «Messa in sicurezza d’emergenza: ogni intervento immediato o a breve termine […] atto a contenere la diffusione delle sorgenti primarie di contaminazione […] nonché le analisi, i monitoraggi e le attività di caratterizzazione».
Implicazione Pratica
L'assicurato può attivare il servizio P.I.A.® con Ripristini Ambientali per interventi d'urgenza su biogas o percolato, ottenendo una riduzione del 25% su franchigia/scoperto in caso di sinistro indennizzabile, con costi di prima chiamata a carico della Società.
Sintesi tecnica
Presente — MISE e monitoraggio inclusi nella definizione di Interventi di Bonifica (Sez. 2). Operatività agevolata tramite clausola P.I.A.® Inquinamento con riduzione ritenzioni.
Testo di Polizza
Art. 1.2.1, Sez. 2: […] rimborserà all'Assicurato: sino alla concorrenza del Massimale, le Spese per gli Interventi di Bonifica; sino alla concorrenza del sottolimite […] le Spese per il Ripristino del Danno Ambientale.
Implicazione Pratica
La polizza copre gli obblighi di bonifica (Art. 242-245 TUA) e di ripristino delle risorse naturali (Parte VI TUA) derivanti dalla gestione dell'impianto biogas e trattamento percolato presso lo stabilimento di Mozzate.
Sintesi tecnica
Presente — Copertura degli oneri di bonifica e danno ambientale ex D.Lgs. 152/2006 garantita agli articoli 1.2.1 e 1.2.2 delle Condizioni di Assicurazione.
Testo di Polizza
Art. 1.2.1, Sez. 2: […] la Società rimborserà all'Assicurato: […] le Spese per il Ripristino del Danno Ambientale […]. Definizioni: Ripristino del Danno Ambientale: insieme dei seguenti interventi […] Ripristino Primario, Complementare, Compensativo.
Implicazione Pratica
La polizza copre le tre forme di riparazione previste dalla Direttiva ELD per danni a risorse naturali (specie, habitat, acque, suolo), fondamentale per la gestione di biogas e percolato in siti di discarica.
Sintesi tecnica
Presente — Disciplina esplicita del Ripristino Primario, Complementare e Compensativo coerente con il regime di responsabilità ambientale europeo e nazionale (Parte VI TUA).
6. Premio e Andamento Sinistri
6.1 — Composizione Premio
| Voce | Base Imponibile | Tasso | Premio Netto | Note |
|---|
| Premio Imponibile | - | - | 3.830,26 | Valore indicato in quietanza di rinnovo 2026 |
| Imposta | - | 22,25% | 852,24 | Aliquota confermata in Nota Informativa |
Base ImponibileNon disponibile nel documento
Premio Netto3.830,26
Premio Lordo4.682,50
Verifica Premio: Scostamento rilevato: la somma delle voci (€ 4.682) differisce dal totale netto dichiarato (€ 3.830) di € 852. Possibili cause documentali: arrotondamenti, caricamenti o voci non pubblicate.
6.2 — Loss Ratio
Loss ratio aggregato139,9%
3 annualità con dati calcolabili
Assorbimento del premio3 annualità
2023/2024
Sinistri € 0Premio € 3.640
0,0%
2024/2025
Sinistri € 1.180Premio € 3.735
31,6%
2025/2026
Sinistri € 14.500Premio € 3.830
378,6%
La barra misura i sinistri sul premio annuale; il fondo pieno equivale al 100%.
| Annualità | Premio Imponibile | Sinistri Pagati | LR Paid | Sinistri Incurred | LR Incurred |
|---|
| 2023/2024 | 3.640,00 | 0,00 | 0,0% | 0,00 | 0,0% |
| 2024/2025 | 3.735,00 | 1.180,00 | 31,6% | 1.180,00 | 31,6% |
| 2025/2026 | 3.830,26 | 0,00 | 0,0% | 14.500,00 | 378,6% |
| Aggregato | € 11.205 | € 1.180 | 10,5% | € 15.680 | 139,9% |
La documentazione analizzata non riporta dati storici relativi alla sinistrosità o loss run dettagliati. Il profilo di rischio è caratterizzato dalla gestione di biogas e percolato in una discarica esaurita, attività che presenta un potenziale di rischio latente significativo. L'assenza di denunce nel set documentale non esclude la presenza di contaminazioni in corso, tipiche del rischio ambientale long-tail. Fenomeni come il percolamento o la migrazione di biogas possono manifestarsi con estrema gradualità, rendendo la rilevazione del danno differita rispetto all'evento originario. La polizza prevede una retroattività al 1997, coprendo un arco temporale esteso per eventuali richieste di risarcimento future. In assenza di evidenze contrarie, il rischio rimane caratterizzato dalla latenza intrinseca delle matrici suolo e sottosuolo interessate.
6.3 — Sinistri Rilevanti
| Rif | Data | Descrizione | Importo | Stato | Note |
|---|
| SIN-2024-0112 | 09/11/2024 | Sversamento di gasolio da serbatoio di servizio del mezzo di movimentazione su piazzale impermeabilizzato; rimozione del materiale assorbente e smaltimento del rifiuto prodotto. | 1.180,00 | Chiuso | Liquidato al netto della franchigia frontespizio. Nessun coinvolgimento di suolo o acque sotterranee. |
| SIN-2026-0041 | 14/03/2026 | Percolamento da vasca di raccolta del lotto esaurito con superamento delle CSC nel piezometro di valle; avviata caratterizzazione ai sensi dell’art. 242 D.Lgs. 152/2006. | 14.500,00 | Aperto | Importo a riserva stimato dalla compagnia. Rientra nel sottolimite bonifica on-site di € 130.000 (Art. 1.2.2), non nel massimale unico. |
7. Punti di Attenzione Tecnici e Opzioni Negoziali
7.1 — Punti di Attenzione Tecnici
R01 — Perimetro dell'inquinamento graduale
Punto di attenzione tecnico
La polizza definisce l'inquinamento come modificazione della normale composizione degli elementi naturali (Art. I Definizioni), ma non esplicita una distinzione netta tra evento accidentale e graduale. Tuttavia, l'Art. 2.9 (Datazione dell'Inquinamento) introduce un criterio di ripartizione pro-rata temporis qualora sia tecnicamente impossibile stabilire la data di origine dell'evento. Questo meccanismo di calcolo basato sugli anni di utilizzo della sostanza inquinante rispetto agli anni di copertura assicurativa limita l'indennizzo per fenomeni di contaminazione progressiva o storica.
Opzioni negoziali disponibili sul mercato
Sul mercato sono disponibili formulazioni che includono esplicitamente l'inquinamento graduale (non accidentale) con sublimiti dedicati, eliminando o derogando il criterio del riparto temporale pro-rata per garantire la copertura integrale dell'evento manifestatosi nel periodo di validità della polizza.
R02 — Sublimite per bonifica interna allo stabilimento
Punto di attenzione tecnico
L'Art. 1.2.2 stabilisce un sottolimite specifico per gli interventi di bonifica del suolo e sottosuolo all'interno del perimetro dello stabilimento, fissato a € 130.000 (punto 2 del frontespizio). Tale importo è significativamente inferiore al massimale unico di € 2.600.000 e rappresenta il limite massimo per le operazioni di clean-up on-site, ad eccezione delle acque sotterranee che restano escluse da questa limitazione specifica.
Opzioni negoziali disponibili sul mercato
Esistono opzioni di mercato che consentono l'allineamento del sottolimite per la bonifica interna al massimale principale di polizza o la definizione di sublimiti superiori, calibrati sulla base di analisi di scenario o Environmental Site Assessment (ESA).
R03 — Esclusione della solidarietà passiva
Punto di attenzione tecnico
Gli articoli 1.1.1 (Sezione I) e 1.2.4 (Sezione II) prevedono che, in caso di inquinamento causato dal concorso di più soggetti, la Società risponda esclusivamente per la quota di responsabilità diretta dell'Assicurato. Viene esplicitamente escluso ogni vincolo di solidarietà (deroga all'Art. 2055 c.c.), il che implica che l'Assicurato non riceverà l'anticipazione dell'intero risarcimento qualora sia chiamato a rispondere in solido con terzi insolventi o non identificati.
Opzioni negoziali disponibili sul mercato
Alcune soluzioni assicurative offrono la copertura della responsabilità solidale, impegnando la compagnia a risarcire l'intero danno (fino al massimale) salvo poi agire in regresso verso i corresponsabili per le quote di loro pertinenza.
R04 — Vincoli operativi per aree di stoccaggio e carico
Punto di attenzione tecnico
Le Condizioni Particolari (Pag. 14) subordinano l'operatività della garanzia per danni a suolo, sottosuolo e acque alla presenza di pavimentazione nelle aree di deposito, stoccaggio e nelle zone dove avvengono le operazioni di carico e scarico. La mancanza di tale requisito tecnico-strutturale determina l'inoperatività della copertura per gli eventi originatisi in aree non pavimentate.
Opzioni negoziali disponibili sul mercato
È possibile reperire sul mercato estensioni che coprono anche aree non pavimentate, spesso previa verifica dei sistemi di contenimento secondario o attraverso l'applicazione di franchigie specifiche per i siti che non soddisfano i requisiti standard di impermeabilizzazione.
Nota metodologica: i punti di attenzione sopra riportati hanno natura tecnica e descrittiva.
Sono ordinati per rilevanza del punto di attenzione e non costituiscono raccomandazioni prescrittive
né giudizi di adeguatezza. Insurance-Lab non dispone di quotazioni di mercato in tempo reale né di tariffari
broker/compagnie: la quantificazione economica di eventuali interventi (sovrapremio, costo, ROI) e la scelta
delle opzioni negoziali sono di competenza del proprio broker assicurativo in sede di negoziazione.
7.2 — Retroattività e Continuità
La polizza prevede una data di retroattività fissata al 17/04/1997, come indicato nel frontespizio. Questo significa che la copertura opera per richieste di risarcimento presentate durante il periodo di assicurazione per eventi occorsi nei 18 anni precedenti la prima emissione (2015). Data la natura dell'attività (gestione discarica esaurita), la latenza dei danni ambientali può essere molto estesa. Eventuali contaminazioni originate prima dell'aprile 1997 restano escluse dal perimetro di indennizzo.
Il rapporto assicurativo risulta attivo dal 17/04/2015 con la compagnia Nordica Assicurazioni S.p.A. La documentazione analizzata include una quietanza di rinnovo con scadenza 17/04/2027, confermando una continuità ultradecennale. La clausola di tacito rinnovo (Art. 2.18) ha favorito il mantenimento della copertura senza interruzioni temporali. Non emergono evidenze di gap assicurativi tra la data di prima decorrenza e l'ultima quietanza emessa.
7.3 — Conformità Normativa Ambientale
La polizza richiama nelle definizioni e nell'oggetto (Sezione II) gli obblighi di bonifica e ripristino, allineandosi parzialmente alle procedure del D.Lgs. 152/2006 (TUA). La definizione di Danno Ambientale include il deterioramento delle Risorse Naturali (specie, habitat, acque, suolo) coerentemente con la Parte VI del TUA e la Direttiva 2004/35/CE (ELD). La Sezione II copre le spese di Messa in Sicurezza d'Emergenza (MISE) previste dall'Art. 242 del TUA. Non si rinviene una copertura specifica per le sanzioni pecuniarie derivanti dal D.Lgs. 231/2001, che restano escluse ai sensi dell'Art. 3.1 punto 2. La polizza non cita esplicitamente la tutela legale per i reati ambientali introdotti dalla L. 68/2015.
7.4 — Contatti
Email BrokerNon specificato nel documento
Telefono BrokerNon specificato nel documento
Hotline Emergenza Ambientale800 820 189
8. Riferimenti Normativi
Lista delle fonti normative e degli articoli di polizza citati nel presente report. Generata automaticamente per facilitare audit, compliance e citazione professionale.
8.1 — Normativa Generale
- Direttiva UE 2004/35
- D.Lgs. 152/2006 — Testo Unico Ambientale
- D.Lgs. 231/2001 — Responsabilità amministrativa degli enti
- Legge 68/2015
8.2 — Codice Civile
- art. 1913 c.c.
- art. 1915 c.c.
- art. 2055 c.c.
8.3 — Articoli di Polizza Citati
Art. 1.1, Art. 1.1.1, Art. 1.1.2, Art. 1.2, Art. 1.2.1, Art. 1.2.2, Art. 1.2.4, Art. 2.9, Art. 2.12, Art. 2.16, Art. 2.18, Art. 3.1, Art. 242